تمويل منتجات بنكية
An electronic platform that connects between financiers from the government and private sectors, and between small and medium enterprises wishing to obtain financing, and enables them to choose the appropriate financing offers
تمويل منتجات بنكية
التمويل النقدي: هي التسهيلات التي تتضمن تحويلات/إيداعات نقدية (مثل: تمويل رأس المال العامل، تمويل التوسعات وشراء المعدات)
تمويل طويل الأجل
هو التمويل الذي تكون فترة التمويل فيه أكثر من سنة وغالباً يكون لغرض تمويل التوسعات وشراء المعدات
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
تمويل امتياز تجاري (استحداث فروع، تمويل الأجهزة والمعدات)
تمويل التوسعات لأعمال الامتياز التجاري
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
تمويل المشاريع
طلب تمويل مشروع حكومي أو غير حكومي (طلب يتضمن إصدار ضمانات وتمويل مستخلصات وتمويل معدات)
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
تمويل معدات (سيارات، آلات، معدات ، معدات طبية)
تمويل التوسعات الرأسمالية
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل

تمويل امتياز تجاري (استحداث فروع، تمويل الأجهزة والمعدات)

تمويل المشاريع

تمويل معدات (سيارات، آلات، معدات ، معدات طبية)
تمويل قصير الأجل
هو التمويل الذي تكون فترة التمويل فيه أقل من سنة وغالباً يكون لغرض تمويل رأس المال العامل (تمويل شراء مواد خام وبضاعة، تمويل رواتب الموظفين، وغير ذلك)
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
تمويل امتياز تجاري (تمويل المخزون)
تمويل المخزون لأعمال الامتياز التجاري
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
تمويل الفواتير والمستخلصات
تمويل الفواتير والمستخلصات المعتمدة السداد لغرض سد الفجوات النقدية
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
تمويل اعتمادات مستندية
إصدار تمويل مقابل اعتماد مستندي
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
تمويل رواتب الموظفين
تمويل مسيرات رواتب موظفين المنشأة
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
بطاقات الائتمان
إصدار بطاقة ائتمانية للمنشأة
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
تمويل رأس المال العامل (مقابل مبيعات نقاط البيع)
تمويل عمليات رأس المال العامل مقابل عمليات نقاط البيع
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل

تمويل امتياز تجاري (تمويل المخزون)

تمويل الفواتير والمستخلصات

تمويل اعتمادات مستندية

تمويل رواتب الموظفين

بطاقات الائتمان

تمويل رأس المال العامل (مقابل مبيعات نقاط البيع)
التمويل غير النقدي: التسهيلات التي لا تتضمن إيداعات نقدية (مثل: إصدار الضمانات والاعتمادات المستندية)
إصدار ضمانات بنكية
إصدار ضمانات بنكية لغرض المناقصات الحكومية وشبه حكومية والقطاع الخاص
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
حكومي
اصدار ضمانات بنكية (ابتدائي / نهائي / دفعة مقدمة الخ..)
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
شبه حكومي
اصدار ضمانات بنكية (ابتدائي / نهائي / دفعة مقدمة الخ..)
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
قطاع خا ص
اصدار ضمانات بنكية (ابتدائي / نهائي / دفعة مقدمة الخ..)
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل

حكومي

شبه حكومي

قطاع خا ص
إصدار إعتمادات مستندية
إصدار اعتمادات مستندية لغرض استيراد المواد الخام والبضائع
1. التعاريف:
يكون للعبارات والمصطلحات الواردة في هذه الشروط والأحكام المعنى الموضح في هذا البند (1) ما لم يقتض السياق خلاف ذلك: (أ) "البوابة" تعني بوابة منشآت الالكترونية والتي تهدف إلى تسهيل وصول رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى الفرص التمويلية والاستثمارية من خلال توفير قناة تُمَكِّنُهم من الاطلاع على بيانات الجهات التمويلية والاستثمارية وخدماتها والتواصل معها والتقدم إليها بطلبات التمويل والاستثمار، (ب) "المستفيد" أو "المستفيدين" يعني رواد الأعمال أو أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة المسجلين والمستخدمين للبوابة وخدماتها أو أي شخص مفوض من قبل المستفيد بالدخول الكترونياً إلى حسابه على البوابة لاستخدام البوابة وخدماتها، (ج) "حساب المستفيد" يعني الصفحة الخاصة بالمستفيد على البوابة والتي تحوي معلوماته وبياناته الخاصة (د) "معلومات التسجيل" تعني المعلومات المتعلقة بالمستفيد لغرض تسجيل الدخول على حسابه في البوابة بما في ذلك اسم المستخدم وكلمة المرور وما يتعلق بهما من بيانات، (هـ) "الممولين" يعني البنوك أو المصارف أو الجهات التمويلية المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لممارسة نشاط التمويل والمدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (و) "المستثمرين" يعني المنشآت أو الأفراد المدرجين في البوابة لعرض بياناتهم وخدماتهم الاستثمارية على المستفيدين من خلال حساباتهم في البوابة، (ز) "شركاء البوابة" يعني الجهات المقدمة للخدمات ذات العلاقة بالبوابة بما في ذلك الممولين والمستثمرين والجهات المقدمة للخدمات المساندة كالشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ووزارة التجارة والاستثمار ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية والهيئة العامة للزكاة والدخل، (ح) "التمويل" يعني منح الائتمان بموجب عقود للأنشطة المنصوص عليها في نظام مراقبة شركات التمويل، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/51 وتاريخ 13/8/1433هـ، وتشمل نشاط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أو أي نشاط تمويلي آخر يتم الموافقة عليه من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، (ط) "طلب التمويل" أو "طلبات التمويل" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للممولين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب التمويل والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات الممولين في البوابة، (ي) "طلب الاستثمار" أو "طلبات الاستثمار" تعني الطلبات التي يقدمها المستفيدون للمستثمرين المدرجين في البوابة وذلك عن طريق تعبئة وتسليم نموذج طلب الاستثمار والمستندات والوثائق المطلوبة عبر حسابات المستثمرين في البوابة.
2. قبول الشروط والأحكام:
2.1. يوافق المستفيد على الشروط والأحكام الواردة هنا، ويقر بأنه قرأها بعناية قبل الموافقة عليها. ولمنشآت الحق في تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون سابق إشعار.
3. التزامات منشآت:
3.1. تلتزم منشآت بإتاحة خدمات البوابة لاستخدام المستفيدين خلال جميع أيام الأسبوع بما يشمل أيام العطل الرسمية ويستثنى من ذلك تعطيل بعض خدمات البوابة مؤقتاً لأعمال الصيانة أو لأسباب أخرى ضرورية.
3.2. تلتزم منشآت بتوفير كافة التعليمات ذات الصلة بخدمات البوابة بطريقة وآلية يسهل على المستفيد فهمها واتباعها.
3.3. تلتزم منشآت بتوفير بيانات التواصل الخاصة بمنشآت وآلية لتقديم الشكاوى والاقتراحات عبر البوابة.
4. التزامات المستفيد:
4.1. يلتزم المستفيد بعدم استخدام البوابة وخدماتها إلا للأغراض المخصصة لها.
4.2. يفوض المستفيد منشآت في الحصول على أي معلومات أو بيانات تخص المستفيد لدى أي من شركاء البوابة أو لدى أي جهة أخرى ذات علاقة لغرض تمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
4.3. على المستفيد المحافظة على كافة المعلومات السرية المتعلقة بحسابه على البوابة بما فيها معلومات التسجيل.
4.4. على المستفيد التأكد أن عنوان المتصفح يبدأ بـ(https) والتحقق من وجود رمز الأمان الذي يشبه القفل.
4.5. على المستفيد تجنب الدخول إلى البوابة عن طريق شبكات أو أجهزة غير موثوقة.
5. على المستفيد تسجيل الدخول إلى البوابة من خلال عنوان البوابة الالكتروني الرسمي على شبكة الإنترنت وهو (https://tamweel.monshaat.gov.sa/) وليس من خلال أي روابط أخرى.
6. سرية المعلومات:
6.1. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على معلومات المستفيد السرية وعدم الإفصاح عنها لأي طرف ثالث باستثناء الأحوال الآتية:
أ. لشركاء البوابة لغرض الحصول على المعلومات والبيانات التي تخص المستفيد لتمكينه من استخدام البوابة وخدماتها.
ب. أو ما تتطلبه الأنظمة في المملكة العربية السعودية.
ت. أو بموجب أمر قضائي من أي جهة قضائية في المملكة العربية السعودية.
6.2. تلتزم منشآت بالقيام باللازم للمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الواردة في حساب المستفيد ومنح المستفيد خاصية إظهار تلك البيانات للممولين والمستثمرين الذين يختارهم المستفيد. يقر المستفيد بأن تنفيذ أي طلب لتغيير أو تحديث قائمة الممولين والمستثمرين الذين تظهر لهم بياناته قد يستغرق ثلاثة أيام عمل.
7. حفظ البيانات:
يوافق المستفيد بأن لمنشآت الحق في حفظ ومعالجة جميع بياناته ومعلوماته باستخدام الوسائل التقنية التي تراها مناسبة.
8. الملكية الفكرية:
يقر المستفيد بأن جميع العلامات التجارية والكلمات والعبارات والتصاميم والشعارات التي تظهر على البوابة تعد حقوقاً محمية بموجب أنظمة الملكية الفكرية ذات العلاقة في المملكة العربية السعودية وتعتبر ملكاً لـمنشآت أو ملكاً لطرف ثالث سواء كانت مسجلة أو غير مسجلة.
9. الترخيص بالاستخدام:
يقر المستفيد بأن استعراض أو طباعة أو تحميل أي محتوى أو رسم بياني أو نموذج أو مستند من البوابة يعتبر ترخيصاً للاستخدام الشخصي فقط لغرض الاستفادة من البوابة وخدماتها وليس لأغراض أخرى كالنسخ أو التوزيع أو إعادة الترخيص للغير أو البيع أو إعداد أعمال مشابهة أو غير ذلك من الاستخدامات.
10. إلغاء الحساب:
10.1. يحق لمنشآت إلغاء حساب المستفيد في أي وقت وبدون سابق إنذار في حال أساء المستفيد استخدام البوابة أو خدماتها.
10.2. يحق للمستفيد إلغاء حسابه على البوابة وذلك من خلال الآليات المتاحة والمعتمدة من قبل منشآت.
11. حدود المسؤولية:
11.1. يقر المستفيد بأن التسجيل في البوابة لا يعني ضمان الحصول على فرص تمويلية أو استثمارية من الممولين أو المستثمرين.
11.2. يقر المستفيد بأن إدراج منشآت للممولين أو المستثمرين في البوابة وعرض بياناتهم وخدماتهم التمويلية والاستثمارية لا يعد بأي حال من الأحوال وساطةً أو دعماً أو تسويقاً من قبل منشآت للممولين أو للمستثمرين أو لخدماتهم.
11.3. تخلي منشآت مسؤوليتها عن روابط المواقع الالكترونية الأخرى المدرجة في البوابة عن طريق الممولين والمستثمرين وعن محتوى تلك المواقع والمعلومات أو البيانات الواردة فيها.
11.4. لا تتحمل منشآت المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر أو مطالبة تنتج عن إخلال المستفيد بأي من هذه الشروط والأحكام.
12. التنازل:
لا يعد أي تقصير أو تأخير من قبل منشآت في ممارسة أي من حقوقها أو صلاحياتها تنازلاً عن ذلك الحق.
13. النظام واجب التطبيق والمحكمة المختصة:
تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية، وفي حال نشوء أي خلاف أو نزاع فيتم تسويته عن طريق المحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.
• إقرار خاص ببرنامج كفالة (ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة):
"أقرأنا المستفيد بكامل أهليتي المعتبرة شرعاً بموافقتي على تزويد برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأي معلومات يطلبها لفتح و/أو تدقيق تسهيلاتي الائتمانية وقيامه بالدراسات الائتمانية اللازمة للمنشأة وفقاً لعمل البرنامج. كما أفوض برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بجمع كافة البيانات اللازمة التي تخصني وتخص المنشأة والاطلاع عليها، أو تخص أي تسهيلات لاحقة من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). كما أقر بالموافقة للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإفصاح عن معلوماتي وبياناتي ومشاركتها مع كافة أعضائها الحاليين والمحتملين (بموجب اتفاقية مشاركة المعلومات) أو لأي جهة تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أقر بموافقتي على قيام برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاطلاع على القوائم المالية للمنشأة في برنامج "قوائم" والاطلاع على التقارير الائتمانية والقوائم المالية في شركة بيان للمعلومات الائتمانية"
أصدار اعتمادات مستنديه
أصدار اعتمادات مستنديه
المتطلبات

البنوك التي تعرض منتج التمويل

أصدار اعتمادات مستنديه
الأسئلة الشائعة
بيانات الطلب
- SME Type (SME Existing or New SME)
- الغرض من التمويل
- نوع التمويل
- قيمة التمويل
- وصف الغرض من التمويل
- فترة السداد (أشهر)
- مصدر سداد التمويل
Financial Statements Details
- Did you receive an investment fund before? (Yes or No )
القوائم المالية
- Do you have Financial Statements ? (Yes or No )
- Number of Years (Mandatory if you have Financial Statement)
- Is it Audit ? (Mandatory if you have Financial Statement)
- ملفات القوائم المالية
حساب البنك الجارى
- Is there current bank account for your entity ? (Yes or No )
- Bank related to Current Bank Account * (Mandatory if you have current bank account for your entity)